こんにちはhisaoです！
ウェルスナビは、2020年7月現在預かり資産2,500億円を突破！！口座数は23万口座を突破した、ロボアドバイザーで一番人気があるサービスです。
「ほったらかしで運用できる」「簡単に分散投資」できると評判が高いロボアドバイザーの事です。
ここでは私のウェルスナビの運用実績「5ヶ月目」の報告をしていきたいと思います。
上の画像はウェルスナビを始める前に行ったシュミレーションの結果です。
お小遣い制の私はとりあえず10万円から始め、毎月1.5万円の積立でシュミレーションしております。
元本約550万円だと1000万円以上になる可能性が70％位なので、余裕のある時期はプラスで積立をする予定でした。
しかし現在は南アフリカランドのFXスワップポイント投資に全力で回しています。
ウェルスナビでほったらかし資産運用5ヶ月目の運用経過
今月も15,000円の積立で、2019年11月14日までの元本合計は160,000円になっています。
2019年11月14日時点のウェルスナビの評価額
円建て 165,238円 （評価額損益+5,238円）
5ヶ月目の現時点では米国の株高などの影響により一気にプラスになり5,238円の含み益になっています。
ウェルスナビで長期運用していれば、10月のように下落するときもありますし、今月のように大幅に上がる事もあります。
ですので相場が下落している時にも定期的に積み立てすることで、リスクを分散して相場が上昇した時には上手く利益を伸ばすことができます。
ウェルスナビは最初に積立の設定をすれば基本的に放置しているだけです、ほったらかしで資産運用が出来ちゃうわけです。
ウェルスナビ5ヶ月目の購入分ポートフォリオ
ウェルスナビのリスク許容度は「5」の設定で2019年7月10日より開始しています。
先月の買付よりもVTIは約8ドル高くなっており、米国債券、不動産以外は全て高くなっています。
上記のようにウェルスナビは毎回分散しバランスを見て自動で積立購入してくれます。
そして今月現時点での分配金は12円入ってきました。
分配金と手数料は別で表にまとめてあります↓
これまでのウェルスナビの資産推移
私のウェルスナビは初期投資100,000円、毎月の積立を15,000円に設定して運用しています。
5ヶ月目になりグラフも段々ときれいな階段ができてきました。
15,000円と少額での積立投資ですが毎月継続して積立れば、良い結果が出るのではないでしょうか。今後が楽しみです。
ウェルスナビの11月現在までの分配金と手数料
分配金がバラバラで入ってくるので、分配金と手数料を表にまとめました。
現在までの分配金
2019年8月から11月14日までの分配金です。
分配金はウェルスナビ口座の現金に振り分けられて翌月の積立購入時に使用されます。
| 日付 | 分配金額 |
|---|---|
| 2019年8月 | 8円 |
| 9月 | 160円 |
| 10月 | 405円 |
| 11月 | 12円 |
| 合計 | 585円 |
手数料
2019年8月から11月までのウェルスナビの手数料です。
| 日付 | 支払い手数料 |
|---|---|
| 2019年8月 | 61円 |
| 9月 | 94円 |
| 10月 | 107円 |
| 11月 | 128円 |
| 合計 | 390円 |
WealthNavi（ウェルスナビ）は、預かり資産の1％（現金部分を除く、年率、消費税別）が手数料になります。
ですので徐々に手数料も上がっていきますね。
預かり資産の3000万円を超える部分には0.5%（現金部分を除く、年率、消費税別）が毎月の手数料になります。
私の口座は今のところ分配金で手数料はまかなえています。
ウェルスナビで毎月積立て運用すると
私はウェルスナビに毎月15,000円の積立で設定しています。
ウェルスナビは長期での資産運用をかかげております、10年後20年後に積み立ての効果を実感できると思います。
下は私の将来予想のグラフです。10万円から始めて毎月15,000円の積立設定です。
10万円から始めて毎月15,000円を積み立てていくと30年後の投資元本は549万円になります。
元本549万円が70％の確立で990万円以上、約1000万円になると予測してます。
銀行に預けてお金が増える時代は終わりました、財形貯蓄で給料から自動設定しているのも少しもったいないと思います。初心者の私は貯金のような感覚で始めました。
もちろん貯金も必要ですが私のように40歳まで何もしてこなかった方にもウェルスナビは始めやすい資産運用なのでおすすめです！
ウェルスナビ（WealthNavi）のデメリット
ウェルスナビも投資になりますのでデメリットがもちろんあります。
元本割れのリスクがある
もちろんウェルスナビも投資なので元本割れのリスクはあります。
ただ、ウェルスナビは分散投資・長期投資をすすめていますので、ある程度のリスクは比較的軽減できています。
短期的なリターンは見込みにくい
ウェルスナビは10年以上の長期投資を前提としたサービスですので、金融危機があっても影響は一時的で、保有期間が長くなればなるほど、運用益がでる可能性は高まります。
なので、短期的には損失がでることもありますしリターンは見込みにくいといえます。
倒産リスクがある
どの会社にも言えますが、ウェルスナビには倒産リスクもあります。
2019年5月には20億の資本金を1億に減資を行ったようですが...（中小企業が受けている税制が適用される。為らしい）少し気になるところですが。
しかし、ウェルスナビは「日本投資者保護基金」と連携しており、ウェルスナビと顧客の資産を分けて管理する「分別管理」がされているので、資産は保護されます。
破綻したときに分別管理に不備があった場合でも、投資者保護基金が1,000万円まで補償してくれるようなので安心です。
まとめ
ウェルスナビを始めてから5ヶ月が経過しました。
長期での運用なので、最低3年は続けようと思っていましたが。私のウェルスナビを見るとVTI（米国株）、VEA（日欧株）だけがずば抜けてます。
なので私は投資信託で「ＳＢＩ・バンガード・Ｓ＆Ｐ５００」を買ってみました。直接米国株を買おうと思ったのですが、いろいろあって投信にしました。
2019年11月14日時点で
円建て 165,238円 （評価額損益+5,238円）
毎月ウェルスナビの積み立てをしたタイミングで更新しています。たまに覗いてくれると嬉しいです。
